SOFIPO vs SOFOM: Conoce sus diferencias

¿Conoces las diferencias entre SOFIPOS y SOFOMES? Ambas figuras tienen un papel clave en la inclusión financiera ya que ofrecen créditos y productos financieros a segmentos que a menudo no son atendidos por la banca tradicional. 

Sin embargo también existen diferencias clave entre ellas que abarcan aspectos legales, operativos y tecnológicos que hay que tomar en cuenta si quieres que tu negocio prospere en el mercado. 

A continuación te explicamos en qué se diferencian: 

¿Qué es una SOFIPO?

Una SOFIPO (Sociedad Financiera Popular) es una entidad autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para captar recursos del público y otorgar créditos. Está regulada por la Ley de Ahorro y Crédito Popular y debe cumplir con requisitos de capitalización, auditoría, reportes regulatorios y protección al ahorro.

Características clave:

• Pueden captar y prestar dinero.

• Están reguladas por la CNBV y supervisadas por el IPAB.

• Tienen límites de operación según su nivel (I al IV).

• Deben implementar medidas estrictas de PLD y validación de identidad.

¿Qué es una SOFOM?

Una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) puede otorgar créditos, arrendamientos y factoraje, pero no puede captar recursos del público. Existen dos tipos: las reguladas (ER), que están vinculadas a grupos financieros y las no reguladas (ENR).

Características clave:

• No captan recursos del público.

• Pueden operar sin necesidad de autorización previa de la CNBV (en el caso de las no reguladas).

• Flexibilidad operativa, pero menos supervisión.

• Ideal para modelos fintech que otorgan crédito sin captación.

Diferencias entre SOFIPO y SOFOM

Característica	SOFIPO	SOFOM
Captación de recursos	Sí	No
Regulación	Alta (CNBV, IPAB)	Depende del tipo (ER o ENR)
Supervisión externa	Sí	Opcional o parcial
Reportes normativos	Obligatorios y frecuentes	Menores o nulos en algunos casos
Nivel de complejidad	Alto (por regulación)	Bajo a medio (más ágil)
Perfil tecnológico	En transición digital	Alta adopción de tecnología financiera

¿Cuál conviene según tu modelo de negocio?

• Si tu modelo requiere captación de recursos, respaldo institucional y planeas operar con múltiples productos, una SOFIPO puede ser la vía.
  
  

• Si lo tuyo es un modelo más ágil, 100% digital, basado en colocación de crédito sin captar ahorro, una SOFOM ENR te ofrece mayor flexibilidad operativa y tecnológica.

En ambos casos, apoyarse en soluciones de tecnología financiera es clave para competir: desde herramientas que permiten automatizar procesos crediticios hasta plataformas que ayudan a cumplir con las normativas sin frenar el crecimiento operativo.

¿Cuál de los dos modelos crees que esté más alineado con el objetivo de tu negocio?

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